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P2P備案大考正式開卷 分析師估計超半數平台被裁汰

  原題目:P2P立案大考正式「開卷」 有闡明師預計超折半平台被裁減

  互金整治縱深推動

  廣州、上海接踵發佈網貸現場搜檢細則和網貸整改驗收指引表

  P2P備案大考正式「開卷」 

  有剖析師估計超對折平台被淘汰

  ■本報記者 劉 琪 

  跟著P2P整改驗收「57號文」的發佈,P2P備案進入倒計時階段。該文件要求,各地應在2018年4月底之前完成轄內首要P2P機構的存案挂號工作,6月底之前所有完成。對P2P平台而言,立案既是一場衝刺賽,也是一場淘汰賽。盈燦諮詢剖析師張葉霞估計,「在備案過程當中,會有跨越半數的網貸平台被減少。而今仍存在1900多家P2P平台,最終成功存案的可能不超過1000家。」

  而各地也逐漸起頭對轄區內網貸平台進行查抄驗收。不久前,廣州市金融工作局下發《網路假貸中介機構現場搜檢細則 (徵求意見稿)》(以下簡稱《定見稿》),擬從准入資曆情況、內容情形、營業開展情形、信息表露四大塊對網貸平台進行現場檢查。網貸平台自查工作也入手下手展開。據悉,廣東區域的自查將在2月底完成,3月份監管部xyz xyz將入場檢查,4月份將進行公示。

  近日,上海市金融辦也在官網正式發佈《上海市網路假貸信息中介機構合規審核與整改驗收工作指引表》(以下簡稱《指引表》)。本次整改驗收指引表共168條,包羅違背制止性劃定,違背法定義務及風險治理相幹要求,未履行對出借人與乞貸人的庇護義務,違背信息表露相幹要求,違反校園網貸、現金貸監管要求,其他違背有關功令律例、監管規定的景象,其他風險提示事項共7大類。

  廣州率先發佈現場搜檢細則

  具體查抄內容包羅四大類

  據廣州市金融工作局下發的《定見稿》顯示,本次搜檢對象為廣州市轄區內從事網路借貸信息中介營業的所有法人機構或其他組織。合用於包括廣州市處所金融監管部分及各區網路借貸信息中介機構監管部分對轄區內網路假貸信息中介機構進行的全面查抄、專項現場檢查、現場暫時查抄。

  「這是全國首份關於網貸中介機構現場查抄的經管門徑(徵求意見稿)」,廣州互聯網金融協會會長方頌在接管《證券日報》記者採訪時默示,廣州市金融局對風險打早打小的防範意識,在全國率先發佈了此文件,既有益於專項整治現場查抄工作的開展,同時也是在提示網貸中介機構,風險提防和強監管會一直在路上,不是存案后就完事了,備案后的網貸平台,更要時刻小心風險,合規經營。不是說互聯網企業就不需要線下檢查了,恰好相反,越是純線上的經營勾當越是需要現場查抄相配套,現場搜檢將是一項長時間的平常化的監管措施。

xyz xyz  在具體搜檢內容上,包羅准入資格情形、內控環境、營業展開情形、信息披露四大類。在准入資曆情形方面,查抄對象經營範圍是不是具有網貸信息中介營業;是不是具有電信業務經營許可;是否已選擇契合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構,存管用戶是不是包括機構與小我,是否包含乞貸人與出借人。內控環境搜檢主體會具體進行公司治理、辦理層職責、風險控制、風險評估、網路平安、客戶辦事、第三方評估等7小類查抄。營業展開環境方面,《定見稿》則明確指出了制止性行為。

  「現場檢查是平常監管和提防處所金融風險的主要手段,經由過程現場查抄,查閱金融機構經營流動的賬表、文件等各類資料和當面扣問等方式,全面領會網貸機構公司治理、風控治理、網路安全、營業合規脾氣況,在此根蒂根基上對網貸機構經營辦理情形進行闡發、檢查、評價和處置,能有用地催促金融機構合法穩健經營,提高經營辦理程度,也有助於金融主管部分在風險防範上做到早辨認、早預警、早發現、早措置」,方頌說道。

  上海最新存管要求

  未對銀行存管屬地化鬆綁

  繼廣州發佈全國首份P2P現場查抄細則后,上海也於近日下發了《指引表》,配套下發4份備案登記指引文件。《證券日報》記者注重到,與此前傳出的「2017年5月版」的《上海市網路假貸信息中介機構事實認定與整改工作指引表》相比,《指引表》增添了去年6月份后發佈的一系列網貸監管細則的相關內容,由此前網傳的6大項145條增至7大項168條。

  上海區域驗收的主要內容,包羅違背制止性規定、違反法界說務以及風險辦理相幹要求,未履行對出借人與告貸人的珍愛義務、違背信息披露劃定的景遇,違背校園網貸、現金貸相關監管要求、其他風險提示事項等。

  值得存眷的是,《指引表》要求P2P平台需選擇通過中國互金協會測評的銀行業金融機構展開資金存管營業合作和在本市開立客戶資金存管賬戶,而這與此前「選擇在本市設有經營實體且吻合相關前提的商業銀行進行客戶資金存管」要求有變。這是不是是上海區域打消銀行存管屬地化的一個信號?

  對此,北京大成(上海)律師事務所執行副主任、高級合伙人劉新宇默示,這表面弱化了「經營實體當地化」要求,改為「本市開立存管賬戶」表述,卻到達了較之於145條更直接有用的監管,是對存管機構的屬地監管,也是對存管資金的屬地監管,更是對此前業內關於145條中「經營實體」疑問的回應,緣由在於:第一,《指引表》所稱「客戶資金存管賬戶」,其指向「網路借貸資金存管專用賬戶」。文件要求「開戶行」需在上海市內,本色上「本市開立存管賬戶」仍然要以「存管人在上海市有分支機構」為條件。並且,「分支機構」需要具備「開戶」功能,此前業內所說的「資金存管事業部」「非營業網點」等都難以契合,145條中的「經營實體」概念現實上被《指引表》的措辭表達所釋明。

  第二,「存管賬戶開立於上海市」要求的提出,是對存管資金「歸屬地」的要求,上海市以外分行供給存管服務,但存管賬戶開立在上海,這種操作在「手藝上可行」,但在銀行業務實踐中「可能」存在必然障礙,因為觸及到銀行各分支機構之間乃至總行與分支機構之間的辦理和結算甚至績效考核問題。固然,實踐中也有部分銀行可以實現「存管行與開戶行」分手操作。是以,他暗示,「基於以上兩點,我們認為『賬戶屬地化』是比『機構屬地化』的更高要求,絕非對存管銀行屬地化的『鬆綁』。」



來自: http://news.sina.com.tw/article/20180113/25394738.html
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